• 学园简介
  • 招生招聘
  • 董事简介 董事简介
如何为小学一年级的孩子储备一百万教育金?
文章来源:未知 发布时间:2019-07-03 15:36 已被浏览

  35岁的马女士是郑州某高中教师,税后月收入6500元。目前老公在某外企工作,税后月收•◇=△▲●入11000元,两人都有五险一金。儿子一年★-●=•▽级,全家人都购买了△▪▲□△万能险,每月还有▼▼▽●▽●定投支出,保险还用再补充吗?孩子教育金和夫妻俩养老金该如何储备?

  每月2000元定投用于孩子教育金储备,已经持续3年,现已累计投入资金7.2万,按每年6%的年化收益,孩子18岁时可积累教育金◆●△▼●581637元。如果按100万的教育金准备目标,还有42万左右的教育金缺口,可考虑为孩子投保教育▪•★金保险,附带保费豁免功能。按此计划,每年给孩子额外投保教育金2.8万元,12年交。18-22岁每年领取教育金,可确保孩子18岁后国外留学4年的教育需求。

  虽然马女士夫妇有社★△◁◁▽▼会养老保险,但退休后收入替代率偏低,一般为40%左右。应该适当建立○▲-•■□养老账户,保障退休后依然能享受较高的生活品质。按照目前每月2500的生活水平,3%的通货膨胀率,马女士夫妇退休第一年的生活费应为6.3万左右,退休时退休金的总需求为120万元,考虑社保可解决50%-60%,需要在退休前额外积累60万退休金。可规划每年投保养老保险1.2万元。25年交,选择终身增长型年金保险。

  虽然马女士已经为全家购买了万能险,但是从家庭对保险的客观需求来看,明显不足。

  ①给男主人增加意外险保额100万,保费1200元/年。定期寿险,保险期限10年,保额150万,保费3000元左右。这样男主人拥有意外人身保障300万,疾病身故保障☆△◆▲■150万,意外残疾和烧烫伤保障150万元。

  ②给全家每位成员建立百万医疗保障。全家年保费预算可控制在2000元以内,在医疗保险报销之外,普通住院1万元以上的医疗费用100%报销,每年每人额度高达100万,恶性肿瘤200万以内全额报销。

  建议马女士夫妇各投保终身重疾保险30万元,年保费支出1.7万左右。另外投保家庭综合财产保险,保费300元左右。为房屋装修、家庭财产和个人责任等提供全方位保障。车辆保险除了交强险外,三者险建议保100万,另外车损、盗抢、玻璃、车上人员、不计免赔等应全面考虑,车险保费支出提升至6000元左右。这样,全家每年保费支出额外增加25500,家庭保费支出控制在家庭税后收入的20%以内。符合标准普尔图的资产配置规◁☆●•○△划。

  最后,家庭还可以再规划每年拿出7万左右做投资,由于家庭保障已经相对比较充分,家庭投资可以投资中等风险为主的投资产品,同时配置一定的低风险投资工具,同时保持一定的资产流▼▲动性。

  建议配置净值型★◇▽▼•理财产品,连同原有理财产品15万,每年•□▼◁▼新增3万。另外可以做一个基金投资组合,股票型基金,每月定投1000元,混合型基金,每月定投2000元。

  这★▽…◇样规划后,马女士的家庭拥有了比较充足的人身和财产保障。考虑了教育和养老的长期需求,也兼顾了投资产品配置,家庭资产实现快速稳健的增•☆■▲长。

  标准普尔家庭资产象限图,俗称“标普图”,是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司,在调研了全球十万个资产稳健增◆◁•长的家庭资产配置方式后,分析总结出来的家庭资产配置分布图,该图□◁是目前世界上针对家庭财富稳健增长,配置家庭资产构成比例,进行家庭理财的最为合理的方式。

  不过在实际的案例执行中理财规划师会根据不同客群的具体情况每个象限的配置比例视情况进行调整。

个位定位胆出号公式